Votre banquier vous demandera quels sont vos revenus et ceux de votre conjoint, la composition de votre patrimoine, vos projets ou encore vos connaissances et expérience en matière de placements.
Ces questions peuvent vous paraître intrusives mais il est essentiel d’y répondre avec sincérité, d’autant plus que vos réponses sont confidentielles. L’objectif : que votre banquier vous propose le produit le mieux adapté à votre situation, à vos projets, à votre horizon de placement et à votre profil d’investisseur.
En effet, si vous souhaitez préparer les études de vos enfants, votre retraite, ou obtenir un complément de revenu, votre banquier ne vous proposera pas les mêmes placements.
Si vous ne répondez pas au questionnaire, votre banquier doit s’abstenir de vous conseiller. Vous devrez alors choisir vous-même vos placements et vous ne pourrez pas vous retourner contre lui en cas de litige.
Donc, avant de le rencontrer, réfléchissez à vos besoins, objectifs et projets et pensez aussi aux questions que vous souhaitez lui poser.
Votre intermédiaire doit également vous donner de la documentation sur les différents produits financiers qu’il vous propose, notamment le document d’information clé pour les placements collectifs.
Il est important de lire cette documentation, elle vous informe sur les caractéristiques du placement, les frais associés ou encore la durée de détention recommandée.
Enfin, avant de signer, vérifiez que vous comprenez le fonctionnement du produit, comparez plusieurs offres et prenez le temps de la réflexion.
